רוזנבלט נ' חברת כלל פנסיה וגמל בע"מ

פסק דין

התובע היה בזמן הרלבנטי לתביעה לקוח של הנתבעת, שמנהלת קופות גמל.

ביום 14/6/2011 הגיע התובע לסניף בנק הפועלים בחדרה לצורך משיכת סכום של מאות אלפי שקלים מקרן בר המנוהלת ע"י הנתבעת והעברתו לחשבון העו"ש שלו.

לטענתו, נציגי הנתבעת דרשו ממנו בניגוד לחוק להגיע אליהם באופן אישי למשרדים שלהם בתל-אביב לצורך זיהוי פנים מול פנים. הוא ענה כי אין ביכולתו לעזוב את עבודתו והציע כי יענה על כל שאלה אישית שיישאלו וישלח להם צילום תעודת זהות בפקס מתוך הבנק כאשר סגנית המנהל התחייבה לבצע את הזיהוי בעצמה ולאשר בחותמת את דבר הזיהוי.

כל ניסיונות השכנוע לא עזרו, התובע נאלץ להפסיד יום עבודה ולהגיע למשרדי הנתבעת בת"א.

לטענת התובע, בצו איסור הלבנת הון _חובת זיהוי, דיווח וניהול רישומים של קופת גמל וחברה המנהלת קופת גמל), התשס"ב – 2001 , נקבע במפורש כי נציג תאגיד בנקאי רשאי לבצע זיהוי מול פנים לצורך הוראת הצו. מכאן, שסגנית מנהל הבנק הייתה רשאית לבצע את הזיהוי. טענה נוספת, שהנתבעת אינה מהווה תאגיד בנקאי ועל כן לפי הורות הצו לא הייתה רשאית לדרוש זיהוי פנים מול פנים.

לטענתו, באותו יום הוא הפסיד שכר יום עבודה בסך 4,861 ₪ (רופא כירורג).

הנתבעת בכתב הגנתה מכחישה את טענות התובע ומוסיפה כי

הוסבר לתובע כי עפ"י הוראות הצו האמור יש חובה לבצע זיהוי ודיווח בהתאם להסדר בחוק.

בדיון הוסיפה נציגת הנתבעת:

"מדובר פה במשיכה בסכום לא מבוטל, והחברה המנהלת, כמו כל תאגיד בנקאי בזמנו, צריכה לזהות את העמית על פי תעודת הזהות, על פי המסמכים שסרוקים לנו במחשב, לרבות פניה למשרד הפנים וסריקה של החתימה שלו בבנק, כך שידינו כבולות פה.

עם כל הכבוד למתן שירותים, צריך להבין שהידיים שלנו כבולות בעניין הזה, ויש לנו נהלים שאנחנו צריכים לעבוד לפיהם."

לגבי נזקי התובע, נטען שיכול היה להקטינם ולהיעדר מעבודתו מספר שעות בלבד.

דיון והכרעה:

סעיף 7 (ב) לחוק איסור הלבנת הון, תש"ס – 2000 קובע כי לשם אכיפתו של החוק יקבע שר בצו , חובות שונים לתאגידים שונים ובין השאר חובות זיהוי ודיווח.

מכוח סעיף זה הותקן צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של קופת גמל וחברה המנהלת קופת גמל), תשס"ב-2001.

סעיף 2 (ד) לצו קובע כי:"לא תבצע קופה כל פעולה בחשבון בלא שתרשום לגבי מבצע הפעולה את פרטי הזיהוי כאמור בסעיף קטן (א)(1) ותאמתם כמפורט בסעיף 3; בסעיף קטן זה, "פעולה" - פעולה שסכומה 50,000 שקלים חדשים או יותר, למעט העברה בנקאית, בחשבון שמבצעה אינו רשום בו כעמית, כמיופה כוח או לאחר פטירת העמית - כמוטב."

סעיף 3 (א) לצו שענינו טכניקת האימות קובע כי: "קופה תקבל לידיה מסמכי זיהוי של מקבל השירות בפעולות כאמור בסעיף 2(א) עד (ד) ו-(ו) ותאמת את פרטי הזיהוי שלו ביום ביצוע הפעולה או בתוך 30 ימים מיום פתיחת החשבון, לפי הענין, אך בכל מקרה לפני ביצוע פעולה של משיכה מהחשבון, והכל כמפורט להלן:

(1)ביחיד שהוא תושב - לענין רישום פרטי הזיהוי שבסעיף 2(א)(1)(א) עד (ג) - על פי תעודת זהות, שהעתק מצולם שלה - ככל הנוגע לפרטי הזיהוי האמורים - יישמר בקופה; הקופה תאמת את פרטי הזיהוי עם מרשם האוכלוסין במשרד הפנים ותשווה את תאריך הנפקת התעודה המופיע בתעודה עם תאריך הנפקת התעודה האחרונה כפי שרשום במרשם האוכלוסין; "

הוראה דומה, לזו שבסעיף 2 לעיל מצוייה גם ב צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור) תשס"א – 2001 שעליו הסתמכו הצדדים בדיון שבפני.